在我国，试管婴儿技术已经取得了显著的进展，为许多不孕不育家庭带来了希望。然而，随着试管婴儿技术的普及，其费用问题也日益受到关注。尤其是对于40岁以上的高龄女性，由于生育能力下降，试管婴儿的成功率相对较低，治疗费用也相对较高。那么，40岁做三代试管婴儿，10万元能否满足治疗需求呢？

首先，我们需要了解三代试管婴儿的基本情况。三代试管婴儿，即胚胎植入前遗传学诊断/筛查（PGD/PGS），是在胚胎移植前，对胚胎进行遗传学检测，筛选出健康的胚胎进行移植，从而提高试管婴儿的成功率。对于40岁以上的高龄女性，三代试管婴儿技术可以降低染色体异常胚胎的移植风险，提高妊娠率。

目前，我国试管婴儿技术的收费标准因地区、医院等因素而有所不同。一般来说，三代试管婴儿的费用包括以下几个方面：

1. 术前检查费用：包括女方和男方的基础检查、内分泌检查、染色体检查等，费用约为5000-10000元。

2. 药物费用：促排卵药物、黄体支持药物等，费用约为5000-10000元。

3. 手术费用：包括抽卵手术、胚胎移植手术等，费用约为10000-20000元。

4. 三代试管婴儿检测费用：包括PGD/PGS检测、胚胎培养等，费用约为20000-30000元。

5. 其他费用：如床位费、护理费等，费用约为5000-10000元。

综上所述，40岁做三代试管婴儿的总费用大约在4.5万元至7.5万元之间。如果仅以10万元为预算，理论上可以满足治疗需求。但是，以下因素可能会影响实际费用：

1. 医院等级：不同等级的医院收费标准不同，三甲医院的费用相对较高。

2. 地区差异：不同地区的收费标准存在差异，一线城市和发达地区的费用相对较高。

3. 病例复杂程度：如果女方存在严重的生育问题，如卵巢功能减退、输卵管堵塞等，可能需要额外的治疗和手术，增加费用。

4. 药物反应：部分女性对促排卵药物的反应较差，可能需要增加药物剂量或更换药物，增加费用。

5. 胚胎质量：如果胚胎质量较差，可能需要重新进行三代试管婴儿检测，增加费用。

因此，虽然10万元可以满足部分40岁女性的三代试管婴儿治疗需求，但实际费用可能会因个人情况而有所不同。为了确保治疗顺利进行，建议在预算范围内选择合适的医院和医生，并提前了解相关费用，做好充分准备。同时，保持良好的心态，积极配合医生的治疗方案，提高试管婴儿的成功率。