随着科技的进步，试管婴儿技术已经越来越成熟，为许多不孕不育的家庭带来了希望。然而，对于40岁的高龄女性来说，试管婴儿的成功率相对较低，而且治疗费用也相对较高。那么，对于这部分人群来说，选择三代试管婴儿，10万元能否覆盖全部费用呢？

首先，我们需要了解三代试管婴儿的费用构成。三代试管婴儿，即胚胎植入前遗传学检测（PGD），主要是针对有遗传疾病风险的家庭，通过检测胚胎的基因，筛选出健康的胚胎进行移植。其费用主要包括以下几个方面：

1. 促排卵药物费用：40岁的高龄女性，卵巢储备相对较低，需要通过促排卵药物来提高卵子的数量。这部分费用大约在1万元左右。

2. 抽卵手术费用：抽卵手术是一项有创性操作，费用大约在5000元左右。

3. 胚胎培养费用：胚胎培养是在体外进行的，需要一定的设备和技术支持，费用大约在1万元左右。

4. 遗传检测费用：这是三代试管婴儿的核心环节，费用大约在2万元左右。

5. 移植手术费用：移植手术的费用相对较低，大约在5000元左右。

6. 其他费用：包括医院床位费、检查费、药物费等，大约在5000元左右。

综合以上费用，三代试管婴儿的总费用大约在7万元左右。对于40岁的高龄女性来说，10万元确实可以覆盖大部分费用。

然而，在实际操作过程中，还需要考虑以下因素：

1. 胚胎质量：40岁的高龄女性，卵子质量相对较差，胚胎质量也可能受到影响。这可能导致需要多次尝试才能成功，从而增加费用。

2. 医院等级：不同医院的收费标准不同，一些知名医院的费用可能会更高。

3. 遗传疾病风险：如果夫妻双方存在较高的遗传疾病风险，那么遗传检测的费用也会相应增加。

4. 术后并发症：试管婴儿手术有一定的风险，如卵巢过度刺激综合征、宫外孕等，这些并发症可能需要额外的治疗费用。

综上所述，虽然10万元可以覆盖大部分三代试管婴儿的费用，但在实际操作过程中，还需要根据具体情况调整预算。以下是一些建议：

1. 选择合适的医院：选择一家口碑好、技术成熟的医院，可以降低手术风险，提高成功率。

2. 了解费用构成：在开始治疗之前，详细了解费用构成，避免不必要的开支。

3. 做好心理准备：试管婴儿治疗过程可能需要多次尝试，要做好心理准备，保持乐观的心态。

4. 合理安排时间：试管婴儿治疗周期较长，需要合理安排工作和生活，确保有足够的时间进行治疗。

总之，对于40岁的高龄女性来说，选择三代试管婴儿，10万元可以覆盖大部分费用。但在实际操作过程中，还需考虑各种因素，做好充分准备。